旺季:旺季资金短缺?5大建议解决你的资金难题!

 

费军将从资金缺口预估资金准备时间点常用资金渠道合理配置资金渠道提高资金周转率这六个角度入手,为大家规划一个可具操作性的资金准备方案。

本次分享对于Wish店铺管理人员,尤其是跨境电商创业者们尤其有用哦。

一起来看费军老师的分享吧:
 

一、资金缺口预估

鉴于跨境电商的资金周转周期长的现状,很多中小卖家都表示难以准确计算出一个公司的盈利状况。了解公司的盈利情况对于公司的长远规划、存续经营是至关重要的。

我们公司指派两个会计人员分别采用两种不同的公司盈利计算方式核对公司的盈利状况。其中一种方法是核心财务数据评估,我们会通过ERP计算公司的毛利和开销,以此得出公司某个月的盈利状况。

 

1、核心财务数据评估

核心财务数据评估的意义就在于明确公司是否盈利,再根据是否盈利调整公司战略布局。为保证公司健康发展,我们一定要确保公司总体盈利,且盈利状态是稳定。

 

⑴ 销售毛利

销售毛利率=(销售额-商品成本-物流成本-平台佣金)/销售额因为清楚每个产品的成本和物流成本,我们可以得出每个订单(产品)的盈利水平,是否达到了我们要求的盈利点(我司要求达到25%以上)。

 

⑵ 销售净利

销售净利率=销售毛利率-各项其他成本/销售额.各项其他成本包括:退款率(包含罚款)、引流成本(PB等)、人工成本、租金水电、资金成本、设备折旧、其他日常开支。

 

 ⑶ 考虑不可预估风险成本

不可预计的风险成本包括了死库、核心员工离职导致业绩下滑、封店、扣款。死库:部分产品由于判断不准,会出现仿品、过季产品等无法正常销售的产品,我们称之为死库。这部分风险成本通常不作为日常考核,而是在年终时统一核算。封店、扣款以及核心员工离职导致业绩下滑都属于意外情况,虽然无法准确预估,但建议大家根据往年的公司情况,对以上意外情况拟定一个大概的成本百分比

 

⑷ 现有资产和流动资金情况衡量公司盈利状况的第二种方法就是每月填写资产情况表资产情况表能帮助各位在每月月末衡量公司从开始至今的整体盈利状况。若各位能每月坚持下去,就能及时了解公司的每个月的盈利状况。

将资产情况表与上述的净利率表进行核对,查看通过资产情况表得出的利润与通过净利率表得出的利润是否相差不大。若两表的利润相差不大,则说明利润的预估是比较准确的。

资产情况表的核算原理在于:将创业之初投入的资金与目前公司拥有的资金、货物、固定资产相减就能得出公司从创业至今的盈亏。建议所有卖家从开始创业就持续制作这样的资产情况表,实时监控公司的盈利状况。

资产情况表中的钱包括:店铺应收款(需考虑退款)、银行账户余额(支付宝、微信、现金、银行卡等)、其他(押金、预付房租)、应付运费、负债、应付货品费、投资款。

货物包括:本地库存、海外仓库存、在途库存。

固定资产:公司房产、土地、公司车辆、办公设备。

 

制作资产情况表时要保证各个数据时间采集点的一致,否则容易造成数据偏差,建议各位在每月最后一天采集数据

Attention:以上所说的净利润表、资产情况表等数据在资金准备上都是至关重要的,若没有这样详细的公司财务数据,公司很难通过银行的资信考核,难以获得银行的信任与认可,无法获得可观的贷款额度

 

二、资金准备时间点

1、旺季来临前

我们一般选择9月作为旺季资金准备的时间点,为即将增长的业绩做准备。当然我们并非一下子筹备完所有的资金,而是向各个银行、金融机构争取最大的贷款额度。一旦业绩突飞猛进,我们就能顺利拿到贷款。

 

2、春节期间缺口较大

春节期间,工厂通常会提前放假,鉴于我司春节期间仍旧正常营业,我们会准备大笔资金用于提前准备2-3个月的货物

 

三、常见资金渠道

1、银行商业信用贷款、银行抵押贷款是常见的银行融资方式。其中首年信用贷款的额度往往不高,但随着信任程度的加深,额度会慢慢提高。

银行抵押贷款优势:利率低、审批门槛低、手续简单、无需担保人

银行抵押贷款劣势:定期为主,需要抵押物

商业银行信用优势:利率较低商业银行信用劣势:审批门槛高、手续较繁琐、需要担保人、定期为主

 

2、收款公司

包括Payoneer、Pingpong等收款公司会提供30天提前放款等金融服务,资金可以随借随还。

优势:审批门槛低、手续简单、无需担保人、随借随还

劣势:利率较高、限定收款方式

 

3、第三方金融机构

富友、宜信金融等第三方金融机构会提供贷款服务,卖家若授权机构实时监控后台收支,则贷款审批会较为方便。虽然利率稍高,但若公司业绩能够cover这部本资金成本,则可以用于筹备资金。

优势:审批门槛较低、手续简单、无需担保人、随借随还

劣势:利率高、需对接店铺后台

 

4、亲友借贷

亲友借贷建立在熟人关系上,借贷较为方便,无需审批且可随借随还,可救急。卖家可为亲友提供一个高于市场基础利率的回报。

 

5、股份融资

若公司财务状况良好,发展前景好,可寻求股份融资,助力业务拓展。

 

四、合理配置资金渠道

1、资金准备额度

根据追踪,我们发现我司每个月压在后台的钱大概是每月销售额的1到1.5倍,我们可以据此筹备资金。举个栗子,在公司运营正常的情况下,若卖家希望下个月能增加30万美金的GMV,则需准备30万美金至45万美金,当然若商家有海外仓的话,则需要准备更多。

 

2、提前申请各渠道额度

为保障旺季业绩的稳定高速发展,我们会尽量于9月前申请到各个合作银行的贷款额度,一旦需要使用资金,就立即申请银行贷款。

 

3、综合使用不同渠道

与银行、收款公司、第三方金融公司等机构建立长远的合作关系,有利于公司在不同的发展时间都能筹备到足够的资金用用于战略发展。此外,建立良好的合作关系也有助于银行等金融机构也会更加信任公司的资质和业绩,便于公司快速获取足够的贷款额度。

此外,根据不同渠道的资金放款要求,就不同金融机构的利率和贷款条件,分情况申请和利用资金,有助于企业最大程度节省资金使用成本。

五、提高资金周转率

资金周转率是反应资金流转速度指标,反映了一家企业的资金利用效率。同样的资金用于业务发展,资金周转的次数越多,则说明资金的使用效率越高,所需的资金成本越低,当然资金所带来的效益也越高

 

 

六、资金准备常见问题解答

↑以上问题你都知道吗?

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